学生ローンカレッヂを徹底検証した！他社と比較しながら全て解説

高田馬場駅を出ると右手にとても大きな看板が見える学生ローン「カレッヂ」です。

（画像：公式HPより）

カレッヂは1977年からの古い歴史を持つ貸金業界の老舗です。

学生の街、高田馬場発祥ということもあって、借り手である学生への配慮に厚い優良経営で知られている学生ローンです。

例えば、2013年に他社に先駆けて金利1%下げました。このとき新規顧客のみならず既存顧客まで金利を下げたのには驚きです。現在業界でもトップクラスの低金利を実現しています。

また、セブンイレブン全店舗で借入・返済ができるように、セブン銀行と提携するなど利用者の利便性を追求してきました。

利用者をよく考えて、とても強い味方である学生ローンと言えるでしょう。

それではカレッヂを他社学生ローンと比較しながら解説していきましょう。

カレッヂの優れているポイント解説

学生ローンカレッヂが特に優れているポイントは何なのでしょうか？詳しく解説していきますね。

業界最古参の老舗

カレッヂの歴史は古く、1977年創業の会社です。今年で創業40年に当たりますが、学生ローンで歴史が長いのは信用の証といえます。

元々学生ローンが高田馬場で始まったのが1970年代といわれるので、カレッヂは最も古い学生ローンの会社の1つとえます。

学生でも比較的借りやすい

カレッヂは学生ローンの中でも審査条件の間口が広く設定されており、比較的借りやすい業者です。

学生ローンで対応が分かれている「未成年者」と学校の中でも「予備校生」の審査可否について表にまとめてみました。

	未成年	予備校生
カレッヂ	○	○
フレンド田	○	○
マルイ	○	○
アイシーローン	○	×
キャンパス	×	○
アミーゴ	×	○
友林堂	×	○
トーエイ	×	○

未成年者、予備校生いずれも審査対象として受け付けてくれるのは、カレッヂとフレンド田の2社だけです。

カレッヂの場合は、未成年であっても親の同意があれば審査対象となります。予備校や専門学校の学生でも「学生証」提示すれば審査対象として受け付けてくれます。

金利がほぼ最安値

以下の表は、主な学生ローンの金利相場となります。

主な学生ローンの金利相場

会社名	金利
イーキャンパス	14.5%～16.5%
友林堂	12.0％～16.8％
キャンパス	14.4％～16.8％
カレッヂ	15.0%～17.0%
ベル	15.0％～17.0％
フレンド田（でん）	15.0％～17.0％
マルイ	15.0％～17.0％
学協	17.52％

最初に少額借りる場合はほとんどの人は上限額での借入からはじまります。上限金利で見るとカレッヂの上限金利17%はほぼ最安金利です。

金利に幅があるのは、借入額、取引期間、事故情報の有無、収入の多さによって人それぞれで金利が変わってくるためです。

借り手の信用が高ければ返済してもらえる可能性が高いので金利は低く、信用が低ければ返済の可能性も低くなるので金利も高くなります。

せっかくですので、大手消費者金融の金利とも比較しておきましょう。

消費者金融の金利相場
[table “25” not found /]

消費者金融の金利下限が学生ローンより低くなっています。これは収入が多く借入額も大きい社会人に適用されるレートを含めているからです。
学生が借りた場合に適用されることになる上限金利は大手の消費者金融でも18%となります。

消費者金融まで含めてみてもカレッヂの金利はほぼ最安値といえるのです。

利用可能なATMが多い

学生ローンカレッヂの特筆すべきメリットは、利用可能なATMの数が多いということです。学生ローンカレッヂは全国のセブン銀行と提携をしており、セブンイレブンの店舗数は2017年8月現在で19,851店舗もあるからです。

カレッヂのホームページでは、お手元のカードがセブン銀行で利用可能かどうかの検索もできますので、カレッヂのホームページで確認してみてください。

このATM数は、大手の消費者金融と比較してみても圧倒的です。

アコムは全国で有人店舗が22店舗、無人店舗が1,046店舗、プロミスは有人店舗が18店舗、無人店舗が1,110店舗ありますが、カレッヂが利用できるセブンイレブンのATM数には遠く及びませんよね。

カレッヂの利用方法について

ここからは実際にカレッヂをどう利用すれば良いか解説していきます。

申込方法

カレッヂの申し込みは、来店、電話、ネットから行えます。必要書類や身分証（学生証など）を用意して申込をします。14：20までに手続きが終了すれば即日融資が可能です。（14：30分を過ぎると融資は翌営業日になります。）

一般的な学生ローンの申し込み方法について
ローンの申し込みは一般的には来店、電話、ネットの2種類があります。また、一般的にはネット申し込み振込融資の期限は14：00までです。即日融資を受けたければ審査の時間も考えて、午前中に申し込みを行う方が良いでしょう。

来店であれば閉店時間までの融資が可能です。

一般的な消費者金融の申し込み方法について
学生ローン以外の消費者金融では、審査が最短30分などの特徴をうたっている会社が多くあります。審査の速さでは、さすがに小規模経営の学生ローンより、大手消費者金融のほうに軍配があがるようです。

申込条件

カレッヂの審査には基本的に学生証があれば大丈夫ですと説明しましたが、具体的に公表されている申込条件は以下のとおりです。

融資上限

融資限度額は50万円です。

ですが学生ローンの貸出は、総量規制の対象に入ります。実際には本人の収入の1／3までが借入できる上限額となります。

カレッヂカードについて

カレッヂではカレッヂカードというものを発行してくれます。このカードで全国のセブン銀行ATMで利用できます。来店するとその場でカードを発行してくれます。

ネットで申し込みをした場合、ネットで完結しない時は自宅に郵便物が届く可能性があります。親バレしたくない人はネット完結するかどうか確認してくださいね。

利用時間は7：00～23：00までとなります。もちろん年会費、発行手数料は無料です。

カレッヂカードのスペックは利用条件は以下のとおりです。

年会費無料ですから持っていて損になることはありません。

カレッヂカードについて

現在、カレッヂカードは新旧2種類混在しています。

新カレッヂカード（左）と旧カレッヂカード（右）

（公式HPより）

古いほうのカードはセブンATMで使えない場合があります。
現在のカレッヂカードが利用できるかどうかはこちらから検索できます。

カレッヂの金利について

カレッヂの金利はパール会員（金利17％）、ゴールド会員（金利16％）、ダイヤ会員（金利15％）があります。

どの金利が適用されるかは、一般的な学生ローンで考慮される取引年数、融資額、事故情報の有無、収入の多さの他に、「友人紹介数」で決まります。

お金に困っている友人・知人にカレッヂを紹介して融資が実現すると、紹介したあなたの金利がちょっとだけ安くなるわけです。

追加融資の申込方法

カレッヂの追加融資は審査がいったん入ります。他の学生ローンと同じです。

返済実績や、他社からの借入状況によって可否が決まります。まずは電話での申し込みをした後、審査の結果をまって振込してもらいます。

ネットですぐに追加融資がうけられる一般的な消費者金融とは異なり、即日の追加融資は難しいということになります。

カレッヂ追加融資の連絡先は　0120-40-3205　です。

一般的な学生ローンの追加融資審査について
学生ローンの融資審査には2つの与信枠があります。一つは極度額という契約上は借り入れることができる金額、もう一つは限度額という実際に借りることができる金額です。

滞りなく返済をしていると貸す側が信用を与え、極度額の範囲内で追加融資をしてくれます。逆に返済が滞りがちになると限度額を減らされる場合もあります。逆に優良な顧客には追加融資を提案してくる場合もあります。利息を多くもらえるからです。

そのため全てがオンラインシステム上に自動化されている大資本の消費者金融業者以外は、ネットで即座に追加融資というサービスの提供は難しいのです。

返済方法

カレッヂでは以下の5つの方法で返済可能です。

カレッヂ専用ATM、来店して返済する方法以外の場合は、返済時に送金手数料がかかります。

セブン銀行ATMの場合は1万円以下は108円、1万1,000円以上は216円かかります。
銀行からの送金する場合も同様に数百円の手数料がかかりますのでご注意ください。

銀行からカレッヂへの返済時にかかる手数料

	3万円未満	3万円以上
三井住友 みずほ 三菱ＵＦＪ	108円	324円
他銀行	432円	648円

カレッヂご利用上の注意点

最後にカレッヂご利用上の注意点をいくつかまとめておきます。

実店舗は高田馬場1店舗だけ

他の金融機関とは異なり、実店舗は高田馬場にある本店のみです。

店頭の営業時間は　平日10：00～18：00　土曜日10：00～14：00、そして日曜・祝日・第2土曜日は休業です。

店舗で相談をしたい場合は時間を調整して訪問する必要があります。

延滞したときのリスク・デメリットについて

気をつけなければならないのが、遅延損害金が20.0％も発生してしまう点です。
返済が遅れた月のみかかる金利ですが計算すると馬鹿になりません。

支払いが遅れそうになったら早めに連絡することが肝要です。7日までは延滞利息がかかりません。

借り手に優しいがモットーのカレッヂです。延滞しても直ぐに実家に連絡がいくようなことはありません。ですが5か月以上滞納すると実家にも連絡がくるそうです。

ご利用時は延滞をしないよう気をつけてくださいね。

友人の紹介インセンティブ狙いはほどほどに

カレッヂならではの金利が下がる「友人紹介インセンティブ」制度を利用したくなる人もおられるでしょう。

友人を沢山カレッヂに紹介できれば、この制度で金利は最大2%下がることになります。

ですが利用者の中には、友人を勧誘しまくって信用を無くしてしまうケースもあるようです。

無理な勧誘はしないでくださいね。

まとめ

学生ローン カレッヂは長い実績をもつ顧客目線の厚い良心的経営の業者です。審査申込の間口が広く、金利も最安値帯、セブンATMで利用可能でとても便利です。

実店舗が高田馬場のみであることや延滞時のリスク、紹介インセンティブの濫用リスクなど、利用上の注意点についても説明いたしました。

カレッヂについての理解を深めていただけたなら幸いです。

最後になりますが、これはカレッヂに限らず学生ローンを利用する場合の心得になりますが、きちんと返済計画を立てて借り入れて、返済期限をきちんと守って賢く学生ローンを活用してくださいね。